Във Филипините потребителите на приложения за заеми осъждат измама, заплахи и дългове
Манила, Филипините – От ранните сутрешни часове до късно през нощта Ланс получава стотици заплашителни съобщения и десетки пропуснати повиквания всеки ден.
Когато отговори на телефона, човекът от другия край на линията често веднага затваря.
Друг път заплашителен глас му казва, че дните му са преброени, ако не плати дълговете, които е натрупал чрез онлайн платформи за кредитиране.
„Те си подиграват с мен“, каза Ланс, който поиска да използва псевдоним, пред Ал Джазира.
Хранителят на семейството му, Ланс, на 31 години, загуби работата си в продажбите два пъти по време на блокирането на COVID-19 в Манила.
Понеже не можа да предостави достатъчно добър кредитен рейтинг за банков заем, той се обърна към приложения за заеми.
„Започва с едно. Тогава някъде по линията се сблъсквате дори с малка спешна ситуация. Не ги връщате навреме, което ви води до друго приложение“, каза той.
От 2021 г. Lance е натрупал дълг от близо един милион песо в повече от 20 различни платформи за кредитиране.
Сега с по-добър кредитен рейтинг, той прибягна до теглене на банкови заеми, за да покрие бързо нарастващите наказателни такси.
В социалните медии стотици хиляди анонимни акаунти попълват групи за поддръжка за потребители на приложения за заеми, които като Ланс смятат, че са се възползвали.
Те казват, че много приложения са предназначени да подмамят потребителите да поемат все по-големи дългове и че безмилостни словесни обиди и заплахи следват, когато неизбежно не могат да платят.
Много от тези, които са били изгорени, обвиняват властите, че не са направили достатъчно, за да държат под контрол хищните кредитори.
Приложенията за заеми станаха изключително популярни по време на пандемията, натрупвайки милиони изтегляния.
Само през 2023 г. броят на новите или уникалните потребители на такива платформи е нараснал с 64 процента до 47,5 милиона, според компанията за дигитално кредитиране Digido.
Комисията за ценни книжа и борси на Филипините (SEC) издаде лицензи за 140 компании за цифрово кредитиране, много от които предлагат услуги чрез приложения.
Досега лицензите на по-малко от 40 платформи са били отнети поради нелоялни практики за събиране на дългове.
Робърт Дан Росес, главен икономист на Security Bank Philippines, каза, че платформите са „разрушител“ в света на финансите.
С минимални изисквания, „те предлагат на тези, които не разполагат с банки и не разполагат с такива, по-бърз и лесен достъп до кредити“, каза Росес пред Al Jazeera.
Въпреки че удобството, предлагано от приложенията, може да бъде изкушаващо за хора в затруднено положение, то „често идва на висока цена, с хищнически практики“, добави той.
Кикай Баутиста, основателят на United OLA (Online Lending Apps) Victims Movement, каза, че експлоатационните онлайн платформи за кредитиране са нарастващ проблем във Филипините.
„Става все по-лошо и много все още са измамени“, каза Баутиста, която основа своята група за подкрепа, след като беше принудена да продаде мебелите си, за да изплати дългове, натрупани чрез онлайн платформи за кредитиране, каза пред Al Jazeera.
Боби, 22-годишен студент в Манила, каза, че се е насочил към приложението за заеми MocaMoca, след като е бил „бомбардиран“ с реклами, обещаващи свръхбърза обработка, ниски лихвени проценти и 90-дневен прозорец за погасяване.
„Лесни пари. Кой не би се заинтересувал?“ Боби, който поиска да използва псевдоним, каза пред Ал Джазира.
Боби каза, че е взел назаем 2500 филипински песо ($42), но приложението му е прехвърлило само 1500 ($25), като разликата е изядена от такси за обработка.
Той каза, че след това внезапно е бил информиран, че има седем дни да върне 2300 песо ($39) и 90 дни, за да върне останалите 200 песо (USD3).
„Това ви казва само след като ви заемат парите! Отначало успях да платя. Но в крайна сметка аз се погрижих за семейните разходи и пропуснах ден за плащане“, каза Боби.
След часове агенти заплашваха с насилие и да го вкарат в затвора, каза той.
Боби каза, че Mocamoca е наложил неустойка от 400 песо ($6,90) за забавено изплащане на следващия ден.
Мъчейки се да поддържа изплащанията, Боби каза, че е прибягнал до заеми от други приложения, включително MoreGold, и в крайна сметка е натрупал дълг от 200 000 песо ($3421), който все още се опитва да изплати.
Въпреки че SEC лиши оператора на MocaMoca Copperstone Lending от лиценза му за работа през април миналата година, платформата продължава да работи в очакване на обжалване.
Когато се свърза за коментар, Mocamoca каза, че следва „правен процес“, без да дава повече подробности.
Посещение на Ал Джазира на адреса, посочен като офис на Мокамока, установи, че той принадлежи на хотел в Манила. Персоналът на хотела отрече да има каквато и да е връзка с платформа за кредитиране и каза, че често трябва да обяснява на недоволни клиенти, че хотелът няма връзка с приложението.
Представител на MoreGold, за когото Боби каза, че също е правил заплашителни телефонни обаждания, каза на Al Jazeera, че „компанията ни поддържа стриктна политика на нулева толерантност по отношение на всякаква форма на тормоз“.
Когато Al Jazeera посети адреса, посочен като офис на MoreGold, охраната на сградата каза, че на това място няма такава компания.
Платформата не отговори на искания за коментар относно своя адрес и местоположение.
От 2022 г. SEC определя месечните лихвени проценти и допълнителните такси, които повечето онлайн платформи могат да таксуват на клиентите си на 15 процента.
Въпреки това, кредитополучатели като Bobbie са открили, че много платформи начисляват много по-високи ставки на практика.
SEC каза на Al Jazeera, че активно разследва измамни практики.
Регулаторът каза, че е отнел лицензите на три платформи от 2023 г. насам, като друга в момента се разследва.
Платформите за кредитиране също бяха подложени на критики заради техния небрежен подход към събирането на данни и поверителността.
Много кредитополучатели се оплакват, че са затрупани със спам обаждания и съобщения, след като са използвали услугите им, често от хора, чиято самоличност и принадлежност към фирмата са неясни.
През август 2021 г. Националната комисия за поверителност (NPC) нареди незабавното премахване на четири платформи – които не назовава – за които беше установено, че са събрали „неподходящи, ненужни и прекомерни“ данни от социалните медии и са изложили кредитополучателите на „ сериозни рискове за поверителността“.
Регулаторът за поверителност каза, че е установено, че някои от приложенията са имали достъп до имейл акаунтите на кредитополучателите, за да променят техните календари и да изпращат имейли без тяхно знание.
Оттогава NPC отмени тази забрана, след като установи, че платформите отговарят на неговите стандарти.
Въпреки това той каза на Al Jazeera, че разследва „неразрешеното обработване“ на лична информация след получаване на множество оплаквания.
През 2021 г. надзорният орган препоръча наказателно преследване на Fynamics Lending Inc, оператор на приложението за кредитиране PondoPeso, за предполагаеми нарушения на закона за защита на данните.
Баутиста, основателят на Обединеното движение на жертвите на OLA (Онлайн кредитни приложения), каза, че душевните терзания са най-трудното нещо за справяне за много потребители на платформите.
Тя каза, че знае за поне двама членове на нейната група, които са посегнали на живота си.
„Мъката може да ви завладее. Много от нас се занимават с подобни мисли. Ето защо е важно да се подкрепяме взаимно“, каза тя.
Ела, 44-годишна жителка на Лос Банос Сити, каза, че се е чувствала „напълно сама“, след като е потънала в дългове и е правила планове да посегне на живота си, след като е претърпяла една година заплашителни обаждания и съобщения.
„Вероятно също щях да се самоубия, ако не намерих други като мен“, каза тя пред Al Jazeera.
В някои случаи платформите са придобили потребителските данни на приложения, които са били затворени.
Търговски представител на приложението за заеми Digido каза пред Al Jazeera, че бившите потребители на Robocash, която беше забранена от регулаторите през 2019 г., могат да пренесат своя акаунт, тъй като компанията съхранява потребителски данни от несъществуващото приложение.
Компанията каза, че говорител не е бил веднага на разположение, за да отговори на въпроси относно практиките й за кредитиране.
В края на миналата година Bautista събра стотици жалби и ги изпрати до SEC и филипинската национална полиция (PNP), отбелязвайки MocaMoca, Digido и MoreGold като сред най-явните платформи.
Но Баутиста каза, че е била разочарована от реакцията на властите.
„За съжаление има много малко действия“, каза тя.
Групата за борба с киберпрестъпността (ACG) на PNP обърна внимание на платформите за кредитиране през юни 2023 г., когато на един кредитополучател бяха изпратени погребални цветя в дома му в жест, изтълкуван като завоалирана заплаха.
След като снимки на цветята станаха вирусни в социалните медии, полицията нахлу в офисите на няколко платформи за кредитиране.
Длъжностни лица по-късно разкриха, че много от отговорните лица са китайски граждани.
SEC каза, че е наясно колко кредитни компании са чуждестранна собственост, но не е разкрила публично своите записи.
Roces каза, че платформите за кредитиране трябва да бъдат обект на по-строги разпоредби и прозрачност, съчетани с „отговорни традиционни банкови практики и финансово образование“.
Джей Гилермо, ръководителят на PNP-ACG, каза, че властите могат да действат само по официални оплаквания, които са станали по-редки през последната година.
Гилермо потвърди, че последното нападение е било извършено през януари 2023 г.
„Трудно е да се установи дали заплахите са от физически лица или от компания. Не е като да арестуваме компютри или мобилни телефони. Как да хванете нещо без физическо местоположение?“ Гилермо каза пред Ал Джазира.
Той посъветва обществеността да избягва тези приложения, но призна, че „ако имате дългови задължения, трябва да ги изпълните“.
За Баутиста обаче властите биха могли да направят повече, за да направят процеса на подаване на жалби по-удобен за потребителя.
„Все едно минаваш през иглени уши. Всичко се случва онлайн, има твърде много документи и последващи действия, които никога не се случват“, каза тя.
„Много жертви са възрастни или имат ограничен достъп до интернет. Какво ще кажете за тях?“
