Във Филипините потребителите на приложения за заеми осъждат измама, заплахи и дългове

Манила, Филипините – От ранните утринни часове до късно през нощта Ланс получава стотици заплашителни известия и десетки пропуснати повиквания всеки ден.

Когато отговори на телефона, индивидът от другия завършек на линията постоянно незабавно затваря.

Друг път застрашителен глас му споделя, че дните му са преброени, в случай че не заплати задълженията, които е натрупал посредством онлайн платформи за кредитиране.

„ Те си подиграват с мен “, сподели Ланс, който изиска да употребява псевдоним, пред Ал Джазира.

Хранителят на фамилията му, Ланс, на 31 години, загуби работата си в продажбите два пъти по време на блокирането на COVID-19 в Манила.

Понеже не можа да даде задоволително добър кредитен рейтинг за банков заем, той се обърна към приложения за заеми.

„ Започва с едно. Тогава някъде по линията се сблъсквате даже с дребна незабавна обстановка. Не ги връщате в точния момент, което ви води до друго приложение “, сподели той.

От 2021 година Lance е натрупал дълг от близо един милион песо допълнително от 20 разнообразни платформи за кредитиране.

Сега с по-добър кредитен рейтинг, той прибягна до изтегляне на банкови заеми, с цел да покрие бързо възходящите наказателни такси.

В обществените медии стотици хиляди анонимни сметки попълнят групи за поддръжка за консуматори на приложения за заеми, които като Ланс считат, че са се възползвали.

Те споделят, че доста приложения са предопределени да подмамят потребителите да поемат все по-големи задължения и че безмилостни словесни обиди и закани следват, когато неизбежно не могат да платят.

Много от тези, които са били изгорени, упрекват управляващите, че не са създали задоволително, с цел да държат под надзор хищните кредитори.

Приложенията за заеми станаха извънредно известни по време на пандемията, натрупвайки милиони изтегляния.

Само през 2023 година броят на новите или неповторимите консуматори на такива платформи е повишен с 64 % до 47,5 милиона, съгласно компанията за цифрово кредитиране Digido.

Комисията за скъпи бумаги и тържища на Филипините (SEC) издаде лицензи за 140 компании за цифрово кредитиране, доста от които оферират услуги посредством приложения.

Досега лицензите на по-малко от 40 платформи са били отнети заради нелоялни практики за събиране на задължения.

Робърт Дан Росес, основен икономист на Security Bank Philippines, сподели, че платформите са „ унищожител “ в света на финансите.

С минимални условия, „ те оферират на тези, които не разполагат с банки и не разполагат с такива, по-бърз и елементарен достъп до заеми “, сподели Росес пред Al Jazeera.

Въпреки че удобството, предлагано от приложенията, може да бъде изкушаващо за хора в затруднено състояние, то „ постоянно идва на висока цена, с грабителски практики “, добави той.

Кикай Баутиста, създателят на United OLA (Online Lending Apps) Victims Movement, сподели, че експлоатационните онлайн платформи за кредитиране са възходящ проблем във Филипините.

„ Става все по-лошо и доста към момента са излъгани “, сподели Баутиста, която основа своята група за поддръжка, откакто беше принудена да продаде мебелите си, с цел да изплати задължения, насъбрани посредством онлайн платформи за кредитиране, сподели пред Al Jazeera.

Боби, 22-годишен студент в Манила, сподели, че се е насочил към приложението за заеми MocaMoca, откакто е бил „ бомбардиран “ с реклами, обещаващи свръхбърза обработка, ниски лихвени проценти и 90-дневен прозорец за погасяване.

„ Лесни пари. Кой не би се заинтересувал? “ Боби, който изиска да употребява псевдоним, сподели пред Ал Джазира.

Боби сподели, че е взел назаем 2500 филипински песо ($42), само че приложението му е трансферирало единствено 1500 ($25), като разликата е изядена от такси за обработка.

Той сподели, че по-късно ненадейно е бил осведомен, че има седем дни да върне 2300 песо ($39) и 90 дни, с цел да върне останалите 200 песо (USD3).

„ Това ви споделя единствено откакто ви заемат парите! Отначало съумях да платя. Но в последна сметка аз се погрижих за фамилните разноски и пропуснах ден за заплащане “, сподели Боби.

След часове сътрудници заплашваха с принуждение и да го вкарат в пандиза, сподели той.

Боби сподели, че Mocamoca е наложил наказателна клауза от 400 песо ($6,90) за забавено погашение на идващия ден.

Мъчейки се да поддържа изплащанията, Боби сподели, че е прибягнал до заеми от други приложения, в това число MoreGold, и в последна сметка е натрупал дълг от 200 000 песо ($3421), който към момента се пробва да изплати.

Въпреки че SEC лиши оператора на MocaMoca ​​Copperstone Lending от лиценза му за работа през април предходната година, платформата продължава да работи в очакване на обжалване.

Когато се свърза за коментар, Mocamoca сподели, че следва „ юридически развой “, без да дава повече детайлности.

Посещение на Ал Джазира на адреса, посочен като офис на Мокамока, откри, че той принадлежи на хотел в Манила. Персоналът на хотела отхвърли да има каквато и да е връзка с платформа за кредитиране и сподели, че постоянно би трябвало да изяснява на недоволни клиенти, че хотелът няма връзка с приложението.

Представител на MoreGold, за който Боби сподели, че също е правил заплашителни телефонни позвънявания, сподели на Al Jazeera, че „ компанията ни поддържа прецизна политика на нулева приемливост във връзка с всякаква форма на тормоз “.

Когато Al Jazeera посети адреса, посочен като офис на MoreGold, защитата на постройката сподели, че на това място няма такава компания.

Платформата не отговори на претенции за коментар по отношение на своя адрес и местонахождение.

От 2022 година SEC дефинира месечните лихвени проценти и спомагателните такси, които множеството онлайн платформи могат да таксуват на клиентите си на 15 %.

Въпреки това, кредитополучатели като Bobbie са разкрили, че доста платформи начисляват доста по-високи ставки на процедура.

SEC сподели на Al Jazeera, че интензивно проверява лъжливи практики.

Регулаторът сподели, че е лишил лицензите на три платформи от 2023 година насам, като друга сега се проверява.

Платформите за кредитиране също бяха подложени на рецензии поради техния нехаен метод към събирането на данни и поверителността.

Много кредитополучатели се оплакват, че са затрупани със спам позвънявания и известия, откакто са употребявали услугите им, постоянно от хора, чиято идентичност и принадлежност към компанията са неразбираеми.

През август 2021 година Националната комисия за дискретност (NPC) подреди незабавното унищожаване на четири платформи – които не посочва – за които беше открито, че са събрали „ несъответствуващи, ненужни и несъразмерни “ данни от обществените медии и са изложили кредитополучателите на „ съществени опасности за поверителността “.

Регулаторът за дискретност сподели, че е открито, че някои от приложенията са имали достъп до имейл сметките на кредитополучателите, с цел да трансформират техните календари и да изпращат имейли без тяхно познание.

Оттогава NPC анулира тази възбрана, откакто откри, че платформите дават отговор на неговите стандарти.

Въпреки това той сподели на Al Jazeera, че проверява „ неразрешеното култивиране “ на персонална информация след приемане на голям брой недоволства.

През 2021 година надзорният орган предложи наказателно гонене на Fynamics Lending Inc, оператор на приложението за кредитиране PondoPeso, за хипотетични нарушавания на закона за отбрана на данните.

Баутиста, създателят на Обединеното придвижване на жертвите на OLA (Онлайн кредитни приложения), сподели, че душевните терзания са най-трудното нещо за справяне за доста консуматори на платформите.

Тя сподели, че знае за най-малко двама членове на нейната група, които са протегнали ръка на живота си.

„ Мъката може да ви завладее. Много от нас се занимават с сходни мисли. Ето за какво е значимо да се поддържаме взаимно “, сподели тя.

Ела, 44-годишна жителка на Лос Банос Сити, сподели, че се е чувствала „ изцяло сама “, откакто е потънала в задължения и е правила проекти да посегне на живота си, откакто е претърпяла една година заплашителни позвънявания и известия.

„ Вероятно също щях да се самоубия, в случай че не открих други като мен “, сподели тя пред Al Jazeera.

В някои случаи платформите са придобили потребителските данни на приложения, които са били затворени.

Търговски представител на приложението за заеми Digido сподели пред Al Jazeera, че някогашните консуматори на Robocash, която беше неразрешена от регулаторите през 2019 година, могат да пренесат своя акаунт, защото компанията съхранява потребителски данни от несъществуващото приложение.

Компанията сподели, че представител не е бил незабавно разполагаем, с цел да отговори на въпроси по отношение на практиките й за кредитиране.

В края на предходната година Bautista събра стотици тъжби и ги изпрати до SEC и филипинската национална полиция (PNP), отбелязвайки MocaMoca, Digido и MoreGold като измежду най-явните платформи.

Но Баутиста сподели, че е била разочарована от реакцията на управляващите.

„ За страдание има доста малко дейности “, сподели тя.

Групата за битка с киберпрестъпността (ACG) на PNP обърна внимание на платформите за кредитиране през юни 2023 година, когато на един кредитополучател бяха изпратени погребални цветя в дома му в жест, пояснен като завоалирана опасност.

След като фотоси на цветята станаха вирусни в обществените медии, полицията нахлу в офисите на няколко платформи за кредитиране.

Длъжностни лица по-късно разкриха, че доста от виновните лица са китайски жители.

SEC сподели, че е наясно какъв брой кредитни компании са задгранична благосъстоятелност, само че не е разкрила обществено своите записи.

Roces сподели, че платформите за кредитиране би трябвало да бъдат обект на по-строги разпореждания и бистрота, съчетани с „ виновни обичайни банкови практики и финансово обучение “.

Джей Гилермо, ръководителят на PNP-ACG, сподели, че управляващите могат да работят единствено по публични недоволства, които са станали по-редки през последната година.

Гилермо удостовери, че последното нахлуване е било осъществено през януари 2023 година

„ Трудно е да се откри дали заканите са от физически лица или от компания. Не е като да арестуваме компютри или мобилни телефони. Как да хванете нещо без физическо местонахождение? “ Гилермо сподели пред Ал Джазира.

Той посъветва обществеността да заобикаля тези приложения, само че призна, че „ в случай че имате дългови отговорности, би трябвало да ги извършите “.

За Баутиста обаче управляващите биха могли да създадат повече, с цел да създадат процеса на подаване на тъжби по-удобен за потребителя.

„ Все едно минаваш през иглени уши. Всичко се случва онлайн, има прекалено много документи и следващи дейности, които в никакъв случай не се случват “, сподели тя.

„ Много жертви са възрастни или имат стеснен достъп до интернет. Какво ще кажете за тях? “